Débito automático: o que é e quais os benefícios?
Se organizar financeiramente pode não ser tão fácil de primeira. Entre os obstáculos enfrentados por quem tenta colocar a vida financeira nos eixos está o acúmulo de parcelas, juros de contas vencidas e a dificuldade em delimitar gastos e ganhos. Mas algumas ferramentas oferecidas pelas próprias instituições financeiras podem ajudar!
O débito automático é uma ferramenta disponibilizada por bancos e instituições financeiras com o objetivo de facilitar a vida do consumidor e trazer mais praticidade para um cotidiano cheio de boletos e outras contas a serem pagas.
Quer entender melhor como funciona o débito automático e descobrir se essa ferramenta é para você?
É só continuar lendo!
Neste artigo você vai encontrar:
Como funciona o débito automático
De acordo com pesquisa realizada pelo Banco Central, 23% da população já utiliza o débito automático em seus pagamentos. Apesar do número, ainda há uma grande parcela da população que não conhece, ou não confia, nos serviços do débito automático. Criado na década de 60 nos Estados Unidos, a ferramenta foi implementada no Brasil a partir de 1992. Mas você sabe o que é isso?
O débito automático é um serviço oferecido por bancos, corretoras e outras instituições financeiras para quitar automaticamente contas cadastradas como recorrentes, descontando na hora do débito o saldo que o usuário tem na conta.
Isso significa que é possível programar para que o cartão de crédito, plano de celular, luz, aluguel e outros sejam pagos sempre no dia correto, sem atrasos, de maneira automática. Assim, não é necessário que o pagador emita um boleto manual mensalmente e faça o pagamento. Confira quais contas podem ser automatizadas:
- Água, luz, internet, aluguel;
- Faturas de cartão de crédito;
- Planos de celular, planos de televisão;
- Mensalidades de academias, clubes, etc;
- Assinaturas de streaming;
- Imposto de renda, entre outros impostos;
- Tributos municipais, estaduais e federais.
Vale reforçar que essa função é segura, prática e evita a inadimplência, já que automatiza os pagamentos na data correta, livrando-se dos juros e multas, que podem representar um prejuízo financeiro alto no final do mês.
Para utilizar sem se perder no orçamento, algumas dicas são incluir os valores dos débitos em sua planilha financeira, verificar regularmente o extrato de sua conta e o detalhamento das faturas e garantir que sempre haja saldo disponível na conta no dia do pagamento do débito automático. Não há uma hora específica para que esse pagamento seja feito, mas ele será computado durante o dia de vencimento da conta – cada instituição faz o abatimento em determinada hora. O que importa é manter na conta o saldo do boleto durante todo o dia de vencimento!
Vantagens do débito automático
Antes de decidir se uma determinada solução serve para você, seu dia a dia e seus objetivos, é importante avaliar cautelosamente as vantagens e desvantagens dela. Confira as vantagens do pagamento em débito automático e descubra se está na hora de automatizar suas contas!
Maior controle financeiro
Ao automatizar o pagamento das contas recorrentes, o usuário ganha previsibilidade sobre os gastos e consegue se planejar, controlando o orçamento e verificando o planejamento financeiro. Além disso, quem automatiza contas não corre o risco de pagar nenhum boleto repetido ou de perder datas de vencimento e juros. O resultado é mais energia para decisões estratégicas que importam, uma visualização ampla e integrada de sua situação financeira e segurança para se planejar para o futuro.
Praticidade
A maior vantagem do débito automático é, sem dúvidas, a praticidade. Não ter que se preocupar com o pagamento das contas, não realizar um planejamento para pagar cada uma dentro de seu devido prazo de vencimento e não se preocupar com esquecimentos são apenas algumas das vantagens que a praticidade do boleto automático traz para os pagadores. Incluir contas na ferramenta débito automático é simples, prático e pode ser feito de maneira online. Depois é só aproveitar!
Benefícios financeiros
Algumas empresas e instituições oferecem benefícios financeiros para quem mantém as contas organizadas em débito automático. Um desconto na fatura, por exemplo, pode ocorrer! Outra opção é o recebimento de cashbacks, em programas ou empresas especializadas. Isso acontece porque o débito automático é uma vantagem também para a empresa, já que garante os pagamentos e evita cobranças desnecessárias e inadimplência. É uma forma de premiar os bons pagadores. Você pode fazer parte deles!
Evitar juros e multas
As multas e juros incorridos em caso de atraso de pagamento podem parecer pouca coisa, mas é só colocar na ponta do lápis para perceber que esse dinheiro pago desnecessariamente pode fazer bastante diferença no orçamento familiar! Pagar as contas sempre em dia evita prejuízos financeiros como esses e permite um destino mais adequado para seu suado dinheirinho! Se você já pagou alguma conta em atraso, também sabe que o processo é chato e burocrático. Que tal não passar mais por isso?
Essa vantagem é ainda mais importante para quem tem o costume de esquecer o pagamento de algumas contas e só se lembra depois, quando os juros já viraram uma grande bola de neve. Automatizar as recorrências pode retirar o peso mental de ter que se lembrar de tanta coisa, em um dia a dia corrido. Em alguns cliques, uma preocupação a menos!
Desvantagens débito automático
Tudo tem dois lados da mesma moeda, não é mesmo? O débito automático pode trazer algumas desvantagens para você, caso não seja realizado com atenção. Confira quais são elas.
Riscos de cobranças indevidas
Automatizar as contas dificulta a verificação mensal detalhada das faturas. Por isso, você pode não ter certeza do que exatamente está pagando. Taxas e outras cobranças extras podem ser cobradas sem que você perceba, além de valores indevidos, causados por algum erro do cobrador. Para combater essa desvantagem, é essencial verificar as faturas mesmo que elas estejam em débito automático, para garantir que o pagamento que está sendo feito está dentro apenas do que foi legalmente acordado.
Possíveis taxas
Escolher por pagar as faturas em débito automático é geralmente uma opção gratuita, mas algumas empresas podem cobrar taxas para manter as contas automatizadas. Vale conferir em cada uma delas como funciona a política de pagamentos para débito automático antes de automatizar as suas faturas.
Falta de consciência sobre gastos mensais
Inserir contas em débito automático automaticamente retira essas faturas de nosso planejamento financeiro. Afinal, elas já foram pagas e o dinheiro guardado na conta é o saldo final do mês. Parece simples desconsiderar o valor delas no final! O problema acontece quando diversas contas são automatizadas sem o devido planejamento.
Isso pode gerar uma bola de neve para o pagador, descobrindo apenas na hora do aperto que gastos excedentes foram feitos e automatizados. Para combater essa desvantagem, é muito importante manter todas as contas no seu planejamento financeiro, mesmo que elas estejam configuradas em débito automático. Assim, você acompanha seu saldo e entende, mês a mês, como está o orçamento.
Além disso, a falta de consciência sobre gastos mensais te afasta da realização dos seus sonhos. Sem entender exatamente a quantia disponível para investir, gastar e economizar, é fácil se perder. Pode ser que você se afaste do seu sonho por não ter clareza do quanto gasta mensalmente…
Ficar sujeito a multas caso não haja saldo para o pagamento
Caso não haja saldo no dia dos pagamentos automatizados, o usuário poderá enfrentar duas situações. A primeira é cair no cheque especial, que cobra altos juros e pode bagunçar o orçamento. A segunda é ter o pagamento do boleto não realizado, ocasionando juros do pagamento. Por isso, para aproveitar da melhor maneira essa ferramenta, é essencial garantir que o saldo das contas estará disponível. Isso reforça a importância do planejamento financeiro e do controle do orçamento!
Outra desvantagem possível é esquecer de cancelar algum serviço que não faz mais uso e o pagamento continuar sendo debitado. Isso pode acontecer, por exemplo, na assinatura de serviços de streaming, academias e outros serviços recorrentes. A consequência do esquecimento costuma ser um grande montante pago sem que o serviço esteja sendo utilizado.
Como cancelar a função de débito automático
Mas e depois que a função de débito automático já foi acionada, é possível cancelar? A resposta para essa pergunta é sim! O processo pode variar de acordo com a instituição financeira, mas em geral é válido seguir esse passo a passo:
- Entre em contato com a instituição financeira;
- Solicite a pausa ou cancelamento do serviço. É possível fazer isso geralmente por aplicativo ou chamada telefônica;
- Verifique a confirmação de cancelamento do serviço (a validação do cancelamento não demora!)
- Tenha como hábito monitorar as contas e pagá-las em dia, já que não está contando mais com a função de débito automático.
Alguns bancos podem ter horários limite para realizar o cancelamento (geralmente durante o dia útil). Caso não esteja conseguindo cancelar, tente novamente no dia seguinte, em outro horário, e verifique as regras de cancelamento da empresa.
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Texto escrito por: Prasaber
